问题描述：
[多选]
借款人具备下列（）条件方可申请个人住房贷款。
A．具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
B．合法有效的身份或居留证明
C．有稳定的经济收入，信用状况良好，有偿还贷款本息的能力
D．有合法有效的购买（建造、大修）住房的合同、协议、符合规定的首付款证明材料及贷款银行要求提供的其他证明文件
E．有贷款银行认可的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人
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